在美國有一種越來越火的運動叫做“Fire運動”，全稱是Financial Independence and Retiring Early，意思就是財務獨立提早退休。該運

在美國有一種越來越火的運動叫做“Fire運動”，全稱是Financial Independence and Retiring Early，意思就是財務獨立提早退休。

該運動的主旨是逃離費時費力的工作和消費主義。

奉行極簡生活，快速儲蓄到25倍的生活費用，在30歲出頭的年紀退休，用4%的理財收益來渡過余生。

“Fire運動”的理念出自于美國財經兼人生導師Vicki Robin在暢銷書《富足人生：要錢還是要命》（《Your Money or Your Life》）中提出了一個看法：

“她說，如果你一天能賺200美金，那么當你要去買一雙100美金的鞋子時，你要問自己：“這雙鞋值得我半天的生命嗎？”接下來的問題就是，你把自己的生命看得有多貴。

那些消費品，真的值得用“命”去換嗎？“

它的基本邏輯是：無論賺多少錢，都要過極簡的生活，以求儲蓄率達到50%甚至更高。根據「4%原則（4% rule）」，當你攢夠一年生活費的25倍后，你就可以退休了。

「4%原則」是在1994年，由麻省理工學院學者威廉·班根（William Bengen）提出的。他分析了美國過去75年來的股市和退休案例后，歸納出：“只要在退休第一年從退休金本金中提取不超過4.2%，之后每年根據通貨膨脹率微調，即使到過世，退休金都花不完。”

「Fire運動」是打破常規的規劃生活的方式，與我們通常認為的工作到60-65歲然后退休不同。

「Fire運動」更希望你能夠從工作和消費主義中釋放出來更好的去生活。

在美國Fire運動有幾個流派

瘦Fire

就是對自己狠一點，一切極簡，以犧牲生活品質為代價砍掉所有的支出，以獲得足夠的儲蓄。

肥Fire

在保持生活品質的同時，控制消費和欲望，靠多元收入和投資理財獲得足額儲蓄。

咖啡師Fire

就是在退休之后還可以利用自己的興趣和技能去獲得持續的收入，而不為錢來工作，只是憑借自己的興趣來做一份職業。

談談我的想法

從我個人的角度出發，我覺得Fire運動是一種非常好的重審自己生活的規劃方式，我也會非常建議我們都可以開源節流，提早的過上用被動收入覆蓋所有生活開支的生活。

不過從我的角度而言，提早規劃一筆長期的被動收入是一種給我們生活穩定感的方式，現代都市中有太多的人活在焦慮之中，其核心原因就是他們沒有一份通過金融工具獲得的長期被動收入，他們的所有支出只建立在他們的主動工作的收入之上，這是非常危險的一種行為，因為這意味著一旦我們不工作了，我們的生活會陷入巨大的危機之中。

我希望我可以在45歲前安排好我之后的被動現金流，這個現金流通過長期的金融工具來達成，比如年金保險、股票與指數基金。而我可以在不受金錢的驅動下做我自己認為更有意義的終身職業。

我的終身職業是寫作、保險科普及培養更多專業的保險人才，這幾項是我終身想去做同時也想做好的事情，我認為生命的峰值應該就是終值，我們應該在不斷的成長和進步中慢慢衰老。做保險行業的YC：我們要孕育新一代的保險明星

最后談談實際如果我們去Fire可能遇到的問題

1.巨額的負債——房貸

在上海北京買一套像樣的房子要花1000多萬，意味著我們要背上巨額的貸款，這個負債可能會導致我們失去fire的機會，因為如果1000多萬，按照4%的利率來看，我們每個月的被動收入都將達到3萬多這還是沒有計算復利的情況。

如果我們貿然去買一套房子，在這個“房住不炒”的大環境中，如果房子不升值我們的失去的機會成本可是每個月3萬多的被動收入啊。

所以買房需謹慎，雖然在很多現實的情形下我們為了孩子，為了家庭不得不買房，但請千萬考慮清楚。

2.夸張的通脹率

假設我們遇到夸張的通脹率，比如超過10%的惡性通脹，那4%的復利是沒意義的，但按照現在的cpi來看，如果去掉豬肉這一項還極有可能通縮，再加上整個社會老齡化的趨勢嚴重，通脹率再次飆升的可能性不大。

3.負利率

這是一個可怕的話題，也是最有可能把老年人甩下公交車的原因，我們之前的文章負利率大逃殺：附生存指南有深度探討過，如果我們進入了負利率的情況，那意味著短期的4%的理財收入會打水漂，如何去保持一個長期的4%復利，如何去配置長期鎖定利率的產品就會變得格外關鍵。
否則，老年人們可能就會被市場甩下公交車。

4.黑天鵝風險

意外、疾病、醫療、家庭支柱離世這些巨大變故和黑天鵝風險也會導致計劃的中斷。
所以家庭的基礎保障，這些其實是基礎。一小時建立受用終身的家庭保障系統（文字版）