目前重疾市場(chǎng)中推出的新產(chǎn)品越來(lái)越多，為了在眾多產(chǎn)品中脫穎而出，保司們也是下足了功夫。光是重疾額外賠付這項(xiàng)保障責(zé)任上，就有很多花

目前重疾市場(chǎng)中推出的新產(chǎn)品越來(lái)越多，為了在眾多產(chǎn)品中脫穎而出，保司們也是下足了功夫。光是重疾額外賠付這項(xiàng)保障責(zé)任上，就有很多花樣。從前15年額外賠付50%，50歲前額外賠付50%，到60歲前額外賠付50%、60%、80%，甚至100%。

雖然在賠付比例上在不斷刷新，但在額外賠付的年齡段上，突破還是比較少。鼎誠(chéng)阿米一號(hào)的出現(xiàn)，額外賠付年齡限制直接擴(kuò)大到70歲以內(nèi)。要知道，60歲以后重疾的發(fā)病率是逐年升高的，這項(xiàng)責(zé)任加強(qiáng)了重疾高發(fā)年齡段的額理賠力度。

那這款產(chǎn)品是否值得入手呢？佩吉為大家詳細(xì)分析一下產(chǎn)品的優(yōu)缺點(diǎn)。

一、產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)

1. 70歲前額外賠付50%

現(xiàn)在市面上大部分產(chǎn)品的額外賠付都限制在60歲前，這個(gè)設(shè)置當(dāng)然也是非常有意義的，因?yàn)榇蟛糠秩巳涸?0歲前都會(huì)承擔(dān)家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任，在此時(shí)提高賠付杠桿，減少疾病對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)狀況的影響。

但還是有人會(huì)擔(dān)心，在60-70歲間重疾的發(fā)病率更高，卻無(wú)法獲得額外賠付了。阿米一號(hào)就為這類人群提供了機(jī)會(huì)，額外賠付可以延申到70歲以前。不過(guò)有得也有舍，它的額外賠付比例是50%，目前市面上最高的產(chǎn)品能做到80%、100%。

2. 高發(fā)輕中癥覆蓋高

雖然缺少了中度帕金森、中度阿爾茲海默癥、中度慢性呼吸功能衰竭，但其他的高發(fā)輕中癥的保障都還不錯(cuò)。

比如阿米一號(hào)是目前唯一保障微創(chuàng)冠狀動(dòng)脈搭橋術(shù)的重疾險(xiǎn)，按照特疾理賠。對(duì)于燒傷來(lái)說(shuō)，一般輕度III度燒傷是按照輕癥賠付的，阿米一號(hào)按照中癥賠付。對(duì)于原發(fā)性肺動(dòng)脈高壓也是按照中癥來(lái)理賠的，賠付比例更高。

3. 部分輕癥提高賠付比例

重疾新定義中統(tǒng)一定義了3種高發(fā)輕癥，限定賠付比例不能超過(guò)30%。針對(duì)這個(gè)規(guī)定，保司在對(duì)于輕癥的設(shè)計(jì)上，主要有兩方面的應(yīng)對(duì)：增加輕癥賠付次數(shù)，或者提升3種高發(fā)輕癥以外輕癥的賠付比例，阿米一號(hào)設(shè)置的45種特疾就屬于后者。

45種特疾中有一部分是屬于輕癥，在其他產(chǎn)品中只能拿到30%的賠付，而阿米一號(hào)把這些疾病歸屬到特疾中，這樣首次賠付比例提升到40%，隨后每次遞增5%。

但佩吉對(duì)這個(gè)設(shè)置的看法還是比較中立的，雖然部分輕癥歸為特疾后，賠付比例提升了，但同時(shí)有一些原本被其他產(chǎn)品定義為中癥的疾病，也被歸為了特疾。比如深度昏迷72小時(shí)、中度癱瘓、中度腦損傷等。按照中癥原本可以賠付60%，阿米一號(hào)卻只能賠付最多50%。

所以特疾這個(gè)設(shè)置肯定是利好于輕癥賠付的，但是是否值得為這個(gè)設(shè)置投保，還是見(jiàn)仁見(jiàn)智。

4. 性價(jià)比較高

作為一款捆綁身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，阿米一號(hào)的性價(jià)比還是不錯(cuò)的。

這里選取阿米一號(hào)與無(wú)憂人生2021作比較，因?yàn)闊o(wú)憂人生2021也是捆綁身故，并且在70周歲前確診重疾，可以額外賠付50%。

可以看到，在不同保障形式下，阿米一號(hào)價(jià)格都是略低于無(wú)憂人生2021的。

5. 健康告知不問(wèn)體檢異常

阿米一號(hào)的健康告知對(duì)常規(guī)體檢的要求寬松，不問(wèn)血常規(guī)、尿常規(guī)、心電圖、超聲等檢查異常。只有在醫(yī)生進(jìn)一步要求檢查、手術(shù)或者治療才需要告知。

對(duì)于體檢中有一些小問(wèn)題的朋友，阿米一號(hào)的健康告知會(huì)更容易通過(guò)。

二、產(chǎn)品不足

1. 捆綁身故

無(wú)論選擇保終身還是定期，阿米一號(hào)都需要捆綁身故責(zé)任。如果只想單純買個(gè)消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，追求性價(jià)比，或者是預(yù)算有限的朋友，可以不用考慮阿米一號(hào)。

如果想加上身故，阿米一號(hào)是個(gè)不錯(cuò)的選擇，它的身故責(zé)任與同類產(chǎn)品相比，保費(fèi)還是更低，并且還有70歲以前的重疾額外賠付。

2. 特定人群健康告知嚴(yán)格

雖然阿米一號(hào)的健康告知不問(wèn)常規(guī)體檢異常，但對(duì)于孕期女性和兒童的詢問(wèn)是比較嚴(yán)格的。

一般產(chǎn)品要求懷孕28周以上才需要告知，而阿米一號(hào)要求懷孕就告知。一般產(chǎn)品要求2周歲以下的兒童被保人進(jìn)行新生兒時(shí)期的補(bǔ)充告知，而阿米一號(hào)要求3周歲以下。

三、佩吉?jiǎng)澲攸c(diǎn)

總的來(lái)說(shuō)阿米一號(hào)還是有自己獨(dú)特的優(yōu)勢(shì)，70歲前都有額外賠付，雖然賠付比例不是市面上最高的，但賠付時(shí)間年限更長(zhǎng)，獲得賠付的概率也更高。

如果想挑選一款兼顧身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)，那阿米一號(hào)是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。如果預(yù)算有限，也比較看重性價(jià)比，只考慮消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，那目前性價(jià)比更高的產(chǎn)品選擇還是很多的。

另外，阿米一號(hào)對(duì)于一些輕中癥有部分缺失，比如中度阿爾茲海默癥、中度帕金森兩種都是比較關(guān)鍵的老年疾病?；旧纤兄丶伯a(chǎn)品都是多多少少有一些輕中癥缺失的，關(guān)鍵是缺失的疾病對(duì)被保險(xiǎn)人影響大不大。如果缺失的疾病中有家族疾病，可以著重關(guān)注涵蓋更全面的產(chǎn)品。

看了本篇文章如果還有疑問(wèn)，歡迎私信咨詢。

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