這是第 1 篇文章理科少女C因?yàn)槿蛞咔椋?020年的開場(chǎng)很迷幻，居家隔離，停工停產(chǎn)，美股熔斷，油價(jià)暴跌，很多活久見的事情在短期內(nèi)同時(shí)發(fā)生了

這是第 1 篇文章

理科少女C

因?yàn)槿蛞咔椋?020年的開場(chǎng)很迷幻，居家隔離，停工停產(chǎn)，美股熔斷，油價(jià)暴跌，很多活久見的事情在短期內(nèi)同時(shí)發(fā)生了。也因?yàn)橐咔閷?duì)全球經(jīng)濟(jì)帶來的巨大影響，近期的樓市和股市備受關(guān)注。

97年金融風(fēng)暴后香港樓價(jià)跳水了7成。03年SARS后，重災(zāi)區(qū)淘大花園356呎（大約35平方）房史無前例僅50萬港幣就成交。很多朋友近期都在討論這次疫情會(huì)不會(huì)又是一個(gè)入場(chǎng)好時(shí)機(jī)，但不管現(xiàn)在是否時(shí)機(jī)已到，很多沒買過房的小伙伴對(duì)在香港買房的各種費(fèi)用其實(shí)一頭霧水。下面就帶大家來看看如果手握80萬港幣有沒有可能在寸土寸金的香港買房。

首先大部分人都會(huì)選擇按揭貸款的形式買房，家里有礦的小伙伴們請(qǐng)自行繞道（你們都是來拉仇恨的）。這種形式的房款分為三個(gè)部分，第一部分當(dāng)然是首期款，第二部分是貸款，第三部分是稅費(fèi)。

首期款

2019年10月16日香港特首林鄭發(fā)表任期內(nèi)第三份施政報(bào)告，提到首次置業(yè)人士可申請(qǐng)最高九成按揭貸款的房?jī)r(jià)上限由之前的400萬港元提升至800萬港元，即現(xiàn)在一套800萬的房子，首付最低只需要80萬就能上車。

按照目前的政策，800萬房?jī)r(jià)首付最低只需一成，800-1000萬房?jī)r(jià)首付最低二成，房?jī)r(jià)大于1000萬的首付最低五成。

再來比較一下歷史數(shù)據(jù)，從數(shù)據(jù)可以看到19年新貸款政策明顯放松，對(duì)于很多資深港漂小伙伴來說確實(shí)是一個(gè)買房的激勵(lì)政策。

貸款

現(xiàn)時(shí)香港銀行按揭貸款利率為2.5%左右，各家銀行會(huì)有差別，也都有不同的優(yōu)惠幅度，這里就按利率2.5%，個(gè)人首套房800萬，首付一成80萬的情況來舉例子

可以看到如果30年供款，這套房的每月月供是28449港幣，而且可以看到月供有一半以上是先拿來歸還利息的。那是不是代表說每月月收入只要達(dá)到這個(gè)28449就可以從銀行貸出720萬港幣的錢來呢，然而并不是！銀行貸款還存在一個(gè)叫做壓力測(cè)試的東西，一般是在現(xiàn)有利率上加3%來計(jì)算，按這個(gè)情況就是月收入不低于68135港幣才可以正常貸款。

瞬間覺得壓力山大有沒有，但壓力測(cè)試它有個(gè)tricky的點(diǎn)是除了自己本人外還可以找擔(dān)保人一起承擔(dān)，且擔(dān)保人不需要是親屬，只需對(duì)方愿意，原則上任何人都可以成為你壓力測(cè)試的擔(dān)保人，但對(duì)方要承擔(dān)相應(yīng)擔(dān)保責(zé)任，如果有人愿意為你當(dāng)貸款擔(dān)保人可以說他/她/對(duì)你基本就是真愛啦。

要注意的點(diǎn)是如果是傭金制薪酬不固定的工作需要準(zhǔn)備近2年的稅單作為參考，銀行官方說法會(huì)要求看近2年的每月平均收入。如果每月薪酬固定的工作，一般只需提供3-6個(gè)月收入糧單即可。

稅費(fèi)

1 、AVD（從價(jià)印花稅）: 由買方付，一般是房?jī)r(jià)的3.75%（必須首套房且是香港永久居民）。第二套房AVD是15%，但有一定可操作空間。

2 、BSD（買家印花稅）: 由買方付，一般是30%（如非香港永久居民才需要付）

3、其他費(fèi)用還包括代理傭金：由買方付，一般是房?jī)r(jià)的1-3%（可與中介談）

4、律師費(fèi)：由買方付，一般幾千港幣。

總結(jié)一下，如果考慮買一套800萬價(jià)值的房子，首付10%，貸款720萬，那么需要準(zhǔn)備首付款的金額應(yīng)該不少于118.5萬，每月還貸款2.8萬左右。所以如果考慮買一套價(jià)值再低一些的房子，首付款80萬是完全可以做到的。

另外在考慮買房之前最重要的是要計(jì)算清楚貸款比例和自己的每月收入，確保收入能符合銀行的貸款要求，否則興致勃勃下了定金，最后過不了銀行貸款就會(huì)有點(diǎn)尷尬了。

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